こんにちは、みかりんです😊
「頑張りすぎなくても、暮らしは少しずつ豊かになる。」
このブログでは、
ポイ活・投資・旅行・子育てを通して、
「ちょっと得する暮らし」を発信しています。
前回の記事では、9年間続けた確定拠出年金の運用実績をご紹介しました。
退職する少し前、2025年10月時点の評価額は7,393,346円。
ここまで積み立ててこられたことに、少しホッとしたのを覚えています。
そして2025年11月に退職。
「早くiDeCoへ移さないと！」
仕事は辞めても、
これまで積み立ててきた資産は、ひき続き育て続けたい。
そんな思いで、企業で運用していた確定拠出年金を楽天証券のiDeCoへ移すことにしました。
今日は、実際に手続きをした流れや、
少しつまずいたこと、現在の運用状況まで、私の体験談をご紹介します😊
退職したら確定拠出年金はどうなるの？
慎重派の私は、
確定拠出年金を始める前から
「もし退職したらどうなるんだろう？」
と調べていました。
企業で積み立てていた確定拠出年金は、
iDeCoへ移して運用を続けられることは知っていたので、
退職したらなるべく早く手続きをしようと考えていました。
せっかくここまで積み立ててきた資産です。
運用を止める期間をできるだけ短くしたい。
それが一番の理由でした。
退職後しばらくすると、資格喪失に関する書類が届き、
iDeCoへの移換手続きを進めました。
楽天証券のiDeCoへ移すことにした理由
私が選んだのは楽天証券でした。
理由はとてもシンプルです。
楽天銀行の口座もある、
NISAも楽天証券で運用しているので、
一つにまとめた方が管理しやすいと思ったからです。
以前、NISAを楽天証券へ移したときも、
投資信託や個別株を一つの画面で管理できる便利さを感じていました。
今回iDeCoも同じ証券会社にまとめることで、
資産全体を見渡しやすくなるのでは、と考えました。
👇NISAの記事はこちら
また、楽天証券はチャットサポートが利用できるので、
分からないことがあれば質問しながら進められる安心感もありました。
実際に移換してみた流れ
楽天証券のiDeCoは、ネットから申し込みができました。
ネットで完結できる、楽ですよね😄
ちゃんと準備できているのか不安もあったので、
チャットサポートの方に確認しながら進めました。
申請を終えたあとは、結果を待つだけ。
しばらくすると、
「iDeCo口座への年金資産の移換手続きが完了いたしました」
というメールが届きました。
「ちゃんと移ったんだ。」
そのメールを見たときは、少しホッとしました😊
そして楽天証券で資産を確認すると、
受換金額は7,724,604円になっていました。
※受換金額：企業で積み立てていた確定拠出年金から、iDeCoへ引き継がれた金額
あれ？評価額、739万だったよね？
実は6月頃から掛金は止まっていたので、
新しい積み立てはしていないはず。
それでも、楽天証券へ移換された資産は約33万円も増えていました。
記事を書くために改めて数字を見返してみた私自身も、
思わず「あれ？こんなに増えてたんだ」とびっくりしました😄
積み立てが止まっていても、資産は少しずつ働いてくれていたんだ。
そんなことを改めて実感しました。
掛金の設定で少しつまずいた話
実は、ここで一つだけ困ったことがありました。
移換が終わったので、
「これで毎月の積立も始まるのかな」
と思っていたのですが、
掛金の設定ができていないことに後から気づきました。
そこでまた楽天証券のチャットで相談してみることにしました。
楽天証券のチャットサポートには何度も助けられました、ありがとう😄
確認してもらうと、
まだ必要な手続きが終わっていないとのこと。
詳しい内容までは覚えていないのですが、
追加で申請を行い、承認を待つことに。
その後、無事に設定が完了し、
いよいよ2026年2月から掛金を積み立てられるようになりました😊
現在は毎月2万円を積み立てています。
移管の申請だけすれば、すぐ終わると思っていましたが、
実際には移換完了から掛金の再開まで少し時間がかかりました。
それでも、早めに動いておいて本当に良かったと思っています。
現在の運用状況と、これから見直したいこと
現在の評価額は、
8,319,258円になりました😃
掛金を再開してまだ6か月ほどですが、
資産は少しずつ増えています。
現在の保有割合はこちらです。
そして、現在積み立てている掛金の配分はこちらです。
掛金は外国株式を中心に設定しているので、
これから資産全体の割合も少しずつ変わっていくと思います。
ただ、今回改めて資産全体を見直してみると、
「あれ？コモディティってこんなに多かったかな？」
と、自分でも少し驚きました😅
入れたつもりはなかったので、
どこかのタイミングでそのまま運用していたのかもしれません。
資産運用は、一度設定したら終わりではなく、
時々見直すことも大切なんですね。
これからも、ゆっくり育てていきたい
今回改めて資産を見直してみると、
コモディティの割合など、
自分でも見直したいところがいくつか見つかりました。
これを機に、
私自身ももう一度資産配分を考えてみようと思っています。
もちろん、自分でもしっかり調べながらですが、
いつものようにちゃっぴーにも相談して、
スイッチングやリバランスを慎重に考えていく予定です。
実際にどんなふうに見直したのかは、また次回の記事でご紹介しますね😊
🌿 今日の、ちょっといい暮らし。
退職してからは、
仕事中心だった生活からがらりと変わり、
家のことをしたり、
ヨガを始めたり、
以前よりゆっくり過ごす時間が増えました。
未来の自分への投資も、大切にしていきたいです。
私と、私の家族が、これからも心豊かに暮らせるように
これからも無理をせず、私らしいペースで育てていこうと思います🌿
🍀 最後まで読んでくださってありがとうございました😊
「頑張りすぎなくても、暮らしは少しずつ豊かになる。」
このブログでは、
私が実際にやってよかったことだけを、正直に書いています。
「ちょっとやってみようかな。」
そう思っていただけたら、とても嬉しいです。
また「みかりんの、ちょっといい暮らし。」でお会いしましょう🌿
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