こんにちは、みかりんです😊
「頑張りすぎなくても、暮らしは少しずつ豊かになる。」
このブログでは、
ポイ活・投資・旅行・子育てを通して、
「ちょっと得する暮らし」を発信しています。
2026年も、旧NISAの非課税期間終了が近づいてきました。
2026年末に非課税期間が終了するのは、
2022年に一般NISAで購入した商品です。
「旧NISAの期限が来たら、売った方がいいの？」
「そのまま持っていたらどうなる？」
「新NISAへ移せるの？」
私も自分の旧NISAを確認しながら、今年どうするか考えてみました。
今回は難しい制度説明ではなく、
旧NISAの期限が来る前に知っておきたいことと、
私が実際にどう整理しているかをまとめます。
同じように旧NISAを持っている方が、
自分の資産を見直すきっかけになればうれしいです😊
2022年に買った旧NISA、2026年末でどうなる？
旧一般NISAの非課税期間は、購入した年を含めて5年間。
2022年に購入した商品は2026年末で非課税期間が終了します。
2023年購入分は2027年末までなので、
今回は2022年分だけを見直すことにしました。
📌 旧NISAの期限前に知っておきたいこと
・2022年購入分は、2026年末で非課税期間が終了
・何もしなければ、課税口座へ移る
・旧NISAから新NISAへそのまま移すことはできない
・新NISAで非課税保有を続けるなら、旧NISAで一度売却して、新NISAで改めて購入する
・課税口座へ移して、そのまま保有を続けることもできる
期限が来たから必ず売らなければいけないわけではありませんが、
そのまま置いておくと、非課税期間が終了し、課税口座へ払い出されることになります。
選べる選択肢は3つ。
①売却する
②新NISAで買い直す
③課税口座で持ち続ける
大切なのは、「知らないうちに課税口座へ移っていた」ではなく、
仕組みを知ったうえで自分で選ぶことだと思っています。
新NISAで買い直す？課税口座で持つ？私はこう考える
私が投資を始めた頃から使ってきた旧NISA。
いろいろな株や投資信託を買い、利益が出たものもあれば、
思うようにいかなかったのもありました💦
そんな経験を重ねて、今は
「長期保有・成長期待・高配当」
と自分なりの投資方針を作っているんです。
持っている旧NISAを自分なりの投資方針に
照らし合わせてどうするかを検討します。
私が旧NISAを見直すときに調べること🌿
① 長期保有に向いているのか
② これからも成長が期待できるのか
③ 配当ルールや配当利回りはどうなのか
④ 新NISAの枠を使うのか
これらを確認して、それでも今後持ち続けたいと思うものなら、新NISAで改めて買うことも選択肢。
今の投資方針と合わなくなっていれば、売却して別の商品へ再投資する。
新NISA枠を使ってまで買い直す必要はないけれど、
これからも持っていたいなら、課税口座で保有を続ける。
旧NISAの期限を、今の自分に合った資産配分へ見直す機会にする。
私はそんな使い方をしています。
※旧NISAから新NISAへ直接移管することはできません。
新NISAで買い直す場合は、新たな買付となり、その年の新NISA投資枠を使います。
※旧NISAで保有していた資産は、新NISAの1,800万円の非課税保有限度額とは別枠です。
昨年までの旧NISAは、こんなふうに整理した
昨年整理した旧NISAはこちら👇
| 商品・銘柄 | 私がしたこと | 理由 |
|---|---|---|
| 三菱UFJ | 旧NISA売却→新NISAで購入 | 成長期待で今後も長期保有したい |
| 楽天VTI | 旧NISA売却→新NISAで購入 | 成長期待で今後も長期保有したい |
| ファイザー | 旧NISA売却→新NISAで購入 | 高配当で長期保有したい |
| 日本航空 | 旧NISA売却 | 投資方針に合わせ、高配当株などへ再投資したい |
| 任天堂 | 期限前に売却 | 利益が出ていて、その時点で売り時と判断 |
任天堂は、非課税期間の終了を待たずに売却しました。
それなりに利益が出ていて、その後の状況を見ながら
「今が売り時かな」と自分なりに判断したからです。
一方、三菱UFJのように、
旧NISAを整理しても「これからも持ちたい」と思ったものは、
新NISAでも購入しています。
基本は長期投資、でも「NISAだから期限いっぱいまで持つ」とは決めない。
これが、旧NISAを何年か整理してきてできた私なりの考え方です。
2026年に期限を迎える旧NISA、私の予定
2022年に購入した旧NISA。
現時点では、こんなふうに整理する予定です。
| 商品・銘柄 | 2026年の予定 | その理由 |
|---|---|---|
| 三菱UFJ | 売却→新NISAで購入検討 | 成長期待で今後も長期保有したい |
| 日本航空 | 売却予定 | 投資方針に合わせ、高配当株などへ再投資したい |
| 米国株 | いったん売却予定 | ドルのままMOなど高配当株へ再投資予定 |
| J-REIT | 課税口座で継続保有予定 | 新NISA枠を使ってまで買い直す必要はないと判断 |
※2026年9月時点の予定です。株価や市場環境によって変更する可能性があります。
J-REITは、もともと旧NISAで約20万円を一度購入したものです。
その後は追加投資せず、分配金を再投資してきました。
元の保有分はすでに非課税期間を終えて課税口座へ移っていて、
現在旧NISAに残っている分は、分配金の再投資によって増えたもので、
課税口座へ移してそのまま持っていてもいいかなと考えています。
📌 課税口座で持ち続ける場合の注意
課税口座へ移ると、移った時点の時価が新しい取得価額になります。
その後に値上がりした分や配当・分配金は課税対象になります。
ここは理解したうえで保有を続けるか判断する必要があります。
逆に、三菱UFJのように今後も増やしたいものに新NISAで追加購入。
「旧NISAにあったから新NISAでも買う」のではなく、
今後どこに非課税枠を使いたいかで考えるようにしたいと思います。
売却したお金は、基本的には新NISAで再投資する予定です。
まずは残りの2026年分の新NISA枠も使い、
足りない部分は来年の新NISAでの投資も検討する予定です。
旧NISA非課税期間終了を迎えるタイミングで
今の自分に合った資産配分へ見直す機会ができてよかったと思います。
👇先日はiDeCoも資産分配の見直しを行いました。
配当・株主優待も確認して、売る時期を考える
もうひとつ、旧NISAを整理するときに確認しているのが売却する時期です。
配当や株主優待があるものは今年分はしっかり受け取りたいもの😉
12月末期限を待つ必要はないですが、
今年分の配当・株主優待の権利確定日の後に売却するようにしたいです。
🌿 2026年、私が確認すること
① 配当・株主優待の権利確定日を確認
② 権利確定後の株価トレンドを確認
③ 10～12月の中で納得できるタイミングで売却
④ 売却資金を今後持ちたい資産へ再投資
権利確定後には株価が下がることもあるので、
「配当や優待を受け取ってから売れば得」という意味ではありません。
権利を取ることだけを目的にせず、その後の値動きも見ながら、
自分が納得できるところで整理したいと思っています。
また一般NISAの非課税期間は受渡日ベースなので、
年末ギリギリの売却には注意が必要です。
👇2025年度の配当金・分配金
旧NISAの期限を、これからの投資を考えるきっかけに
旧NISAを持っている方は、まず自分の資産を確認してみるのがおすすめです。
□ いつ買った旧NISA？
□ 非課税期間はいつまで？
□ これからも保有したい？
□ 配当・株主優待の権利日は？
□ 課税口座で持つ？売却する？
□ 売却するなら、そのお金を次にどう使う？
□ 新NISAの枠を使って買い直したい？
そのまま放置しても課税口座に入るだけでなくなるわけではないですが、
自分の大事な資産、自分の意図した形で持ちたいですよね🙂
旧NISAの非課税期間の終了を、
今の投資方針でもう一度見直すタイミングにしてみたらどうでしょうか😉
次回は「2026年の旧NISA、結局どう整理した？何に再投資した？」を
ブログにまとめて公開しようと思っています😊
🌿 今日の、ちょっといい暮らし。
旧NISAの期限が来たら、
まずは自分が何年に何を買ったのか確認してみる。
※楽天証券ではトップページに案内が表示されてました。
旧NISAの期限は、慌てて売るためではなく、
これからの投資を考えるきっかけ。
全部売る必要も、全部新NISAで買い直す必要もありません。
制度を知って、自分で選ぶ。
私も今の投資方針に合う形へ少しずつ整理していこうと思います。
🍀 最後まで読んでくださってありがとうございました😊
「頑張りすぎなくても、暮らしは少しずつ豊かになる。」
このブログでは、
私が実際にやってよかったことだけを、正直に書いています。
「ちょっとやってみようかな。」
そう思っていただけたら、とても嬉しいです。
また「みかりんの、ちょっといい暮らし。」でお会いしましょう🌿
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