こんにちは、みかりんです😊
「頑張りすぎなくても、暮らしは少しずつ豊かになる。」
このブログでは、
ポイ活・投資・旅行・子育てを通して、
「ちょっと得する暮らし」を発信しています。
NISAを始めて、今年で8年目になりました。
最初から投資に詳しかったわけではなく、失敗したなと思う経験もありました😅
それでも続けてきたことで、少しずつ
「私には、どんな投資が合っているのか」
が分かるようになりました。
この記事では、
NISAを始めた頃から現在までを振り返りながら、
なぜ私が短期の値動きを追うより、
長く持つ投資を選ぶようになったのかを書いてみたいと思います。
子どもが生まれて、お金のことを考え始めた
私がお金のことを意識するようになったきっかけのひとつが、子どもの誕生でした。
それまでは、貯めたお金は銀行に預けておくだけ。
利息がほとんどつかなくても、投資をしようとは考えていませんでした。
でも子どもが生まれて、
「将来のお金のことを、ちゃんと考えないとな」
と思うようになりました。
FPさんへ相談を始めたのは、今から10年くらい前。
ドル建て保険などを始めたのも、その頃です。
そして2018年には、初めてNISAを利用して投資を始めました。
とはいえ、この頃はまだ投資のことをほとんど分かっていません😅
その後、2020年頃から米国株や投資信託などにも興味を持つようになり、本格的に自分で考えながら投資するようになりました。
少しずつ、
「貯めるだけではなく、お金にも働いてもらう」
そんなふうに考えるようになっていったんです。
最初は何もわからないまま始めた
私が初めてNISAを利用したのは2018年。
当時使っていた三菱UFJ銀行で、そのままNISAを始めました。
正直に言うと、この頃はNISAの仕組みも、
投資商品の違いもよく分かっていませんでした（笑）
最初に購入したのは国内REIT。
特に深く調べて選んだわけではなく、
「不動産系なら比較的安心かな？」
そんなイメージで選びました😅
今振り返ると、商品の特徴やリスクまできちんと理解して選んでいたわけではありませんでした。
それくらい手探りのスタートでした。
その国内REITは旧NISAの非課税期間終了後、課税口座へ移り、現在もそのまま保有しています。
👇現在の運用状況がこちらです。
現在は評価損益だけを見るとマイナスですが、
これまでに受け取った分配金を含めた損益はプラスになっています。
この商品を買ったこと自体を後悔しているわけではありません。
ただ、今振り返って一番気になるのは、自分で理解しないまま選んでいたことです。
このあといろいろな投資を経験する中で、
「自分が何に投資しているのか、少なくとも自分なりの理由を持っておきたい」
と思うようになりました。
楽天4.3倍ブルで気づいた「私に合わない投資」
当時、楽天日本株4.3倍ブルという商品が話題になっていました。
楽天日本株4.3倍ブルは、
国内株式市場の日々の値動きに対して、概ね4.3倍程度の値動きを目指す商品です。
上昇したときの値動きが大きい一方で、
下落したときの値動きも大きくなります。
でも当時の私は、こうした商品の特徴やリスクを今ほど理解していませんでした。
「ちょっとやってみようかな」
そんな気持ちで購入しました。
最初は特定口座で購入。
増えていくのを見るのが楽しくて、追加投資もしていました。
👇当時、実際に購入した履歴です。
ところが、その後相場が下落。
値動きの大きな商品だったこともあり、大きく下がってしまいました。
正直、かなり焦りました。
そして私は、悔しくなって大きく下がったタイミングで旧NISAでも追加購入しました。
このときは冷静に投資判断をしたというより、
「下がった分を取り戻したい」
という気持ちの方が強かったと思います。
その後、価格が戻ってきたところで、特定口座分と旧NISA分を売却しました。
最初に特定口座で購入した分だけを見るとマイナスでしたが、
下落後に旧NISAで購入した分がプラスになり、
全体では利益を残して終えることができました。
それでも、私は素直に「成功した」とは思えませんでした。
下がっている間は悔しくて、
上がり始めると「もう少し待った方がいいかな」と迷う。
最終的に利益が残った嬉しさより、
ずっと値動きを気にしていた疲れの方が印象に残った投資でした。
楽天4.3倍ブルが悪い商品だった、という話ではありません。
私がこの経験から気づいたのは、
「値動きの大きな商品を短期的に売買する方法は、私には向いていない」
ということでした。
そしてもうひとつ。
話題になっているかどうかだけではなく、
「どんな仕組みの商品なのか」「どんなリスクがあるのか」を理解してから買いたいと思います。
短期の値動きを追うより、長く持つ投資へ
楽天4.3倍ブルを経験してから、
投資との付き合い方を少しずつ考えるようになりました。
投資で利益が出ることは、もちろん嬉しいです。
でも、そのために毎日値動きを気にして、
「いつ売ろう？」
「もう少し待った方がいいかな？」
と考え続けるのは、私には合いませんでした。
それよりも、
「長く持ちたいと思えるものを選んで、時間をかけて育てていく」
そんな投資の方が、私には続けやすいと感じるようになりました。
2020年頃からは、米国株や投資信託を少しずつ購入。
当時は1ドル105円前後の時期もありました。
今振り返ると、ちょっと懐かしいです😊
2021年頃からは、国内株も買うようになりました。
最初に購入した個別株は、自分が知っている会社や、応援したいと思える会社を選ぶことが多かったです。
この頃から購入してきた旧NISAの個別株は、現在も保有しているものがあります。
5年半運用した結果や、今後どうするかをこちらで振り返っています。
👇旧NISAの個別株を5年半運用した結果
最初から大きな金額を投資したわけではありません。
まだ投資に慣れていなかったので、
私自身が無理なく持ち続けられると思える金額から始めました。
いろいろ経験してきて思うのは、利益だけでなく、
「値下がりしたときにも、そのまま持っていられるか」
も、私にとっては大切だということ。
4.3倍ブルの経験をしたからこそ、
少しずつ今の投資スタイルに変わっていたと思います。
新NISAでは、今の投資スタイルを続けています
2024年から始まった新NISAでも、これまでの経験をもとに投資を続けています。
現在は、
つみたて投資枠では、オルカンとS&P500を毎月積み立て。
成長投資枠では、国内株や米国株を少しずつ購入しています。
つみたて投資枠では、実際の運用結果は
👇こちらにまとめました。
成長枠で選んだ国内高配当株・米国高配当株については
👇こちらにまとめています。
旧NISAでは一般NISAとつみたてNISAのどちらかを選ぶ必要がありましたが、
新NISAでは2つの枠を併用できるようになりました。
また、非課税保有期間が無期限になったことも、
長く持ちたい私にとっては嬉しい変化でした。
4.3倍ブルの値動きに一喜一憂していた頃と比べると、
今はずいぶん投資との付き合い方が変わったなと思います😊
「短期間で大きく増やしたい」ではなく、
無理のない範囲で積み立てたり、
長く持ちたいと思えるものを選んだりする。
今のところ、この方法が私には合っています。
8年続けて分かった、私に合うNISAとの付き合い方
NISAを始めて8年。
最初は商品のこともよく分からないまま国内REITを選び、
値動きの大きな楽天4.3倍ブルでは、毎日の値動きに一喜一憂したこともありました。
それから米国株や国内株、投資信託など、いろいろな投資を経験してきました。
私が一番変わったのは、
「どれが一番増えるか」だけで商品を選ばなくなったこと
かもしれません。
今は、
「なぜこれを持っているの？」
「長く持ち続けたいと思える？」
「値下がりしても無理なく持っていられる？」
と、自分なりに考えてから選ぶようになりました。
もちろん、これからも判断に迷ったり、
思ったような結果にならなかったりすることはあると思います。
それでも、
自分が納得できるものを、無理のない範囲で長く続けていく。
今のところ、それが私に合った投資との付き合い方だと感じています😊
あわせて読みたい
NISAを続ける中で、配当金も少しずつ楽しみのひとつになりました😊
最初は数ドルだった配当がどう増えてきたのか、実際の記録はこちらにまとめています。
🌿 今日の、ちょっといい暮らし。
NISAを始めた頃は、
何を選べばいいのかも分からず、
値下がりに焦ったこともありました。
でも、失敗しながら続けたからこそ、
私には、長く持って育てる投資が合っている。
そう気づくことができました。
最初から正解を選べたわけではありませんが、
経験しながら少しずつ、自分に合う方法を見つけてきました。
老後も夫婦で旅行を楽しめるように、
これからも無理をせず、少しずつ育てていこうと思います🌿
🍀 最後まで読んでくださってありがとうございました😊
「頑張りすぎなくても、暮らしは少しずつ豊かになる。」
このブログでは、
私が実際にやってよかったことだけを、正直に書いています。
「ちょっとやってみようかな。」
そう思っていただけたら、とても嬉しいです。
また「みかりんの、ちょっといい暮らし。」でお会いしましょう🌿
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